 |
|
|
|
|
|
 |
|
|
|
| Ceny hypoték majú kam klesať |
| Bratislava, 11.01.2014 |
|
| Národná banka Slovenska odhadla, aké by mohlo byť úročenie hypoték. To skutočné bolo oproti jej prepočtom mierne vyššie.
Z porovnania úročenia hypoték v eurozóne nevychádzajú naše úvery na bývanie lacno. O koľko by teda mohlo byť ich úročenie nižšie?
Odpoveď na otázku by mohlo dať porovnanie Národnej banky Slovenska. Skutočné úročenie úverov na bývanie porovnali analytici banky s modelovou sadzbou.
Bývanie
Koľko platíte za hypotéku
Ak je hypotekárny úver 60tisíc eur na 25 rokov:
Pri úroku 3,9 %: mesačná splátka je 313 eur, na úrokoch zaplatíte 34 020 eur.
Pri úroku 3,6 %: mesačná splátka je 304 eur, na úrokoch zaplatíte 31 081 eur.
Pri úroku 3,3 %: mesačná splátka je 294 eur, na úrokoch zaplatíte 28 193 eur.
⋌Zdroj: FinančnáHitparáda
Na čo sa banka pozrela
Z porovnania centrálnej banky vyplýva, že sadzby, ktorými banky úročili klientom hypotéky s fixáciou na jeden až päť rokov, boli v polovici minulého roka mierne vyššie, ako je bankou modelovaný úrok.
Priemerné úročenie hypoték s viazaným úrokom bolo v tom čase 3,94 percenta. V eurozóne bola v tom čase priemerná sadzba tri percentá. Vyššiu ako my ju pri rovnakom type úverov mali Slovinsko a Estónsko.
Aké bolo úročenie hypoték na Cypre, ktoré má v iných porovnaniach najdrahšie hypotéky v eurozóne, Európska centrálna banka neuvádza.
Podľa modelu NBS by priemerný úrok na hypotéky mohol byť na Slovensku 3,61 percenta.
Koľko by klient ušetril
Ak by mal teda klient na hypotéke úrok 3,6 percenta, a nie 3,9 percenta, pri hypotéke vo výške 60tisíc eur, ktorú spláca 25 rokov, by ušetril mesačne zhruba desať eur. Úver by podľa prepočtov Maroša Ovčarika, analytika bankových produktov, preplatil za celý čas o 2939 eur menej. To spôsobí rozdiel v úroku 0,3 percentuálneho bodu.
Banka však pripomína, že jej model treba brať s miernou rezervou, uvádza aj možnú odchýlku. Horné pásmo možnej odchýlky jej modelu totiž už naráža na úroveň skutočnej výšky úrokov hypoték.
„Ku koncu prvého polroka bol skutočný vývoj blízko pásmového odhadu. Banky sa tak pri určovaní sadzieb neodchýlili výraznou mierou od vývoja výnosov štátnych dlhopisov,“ povedal Ján Klacso, makroekonóm Národnej baky Slovenska.
Cenu vládnych dlhopisov spomína preto, lebo banka modelovú sadzbu hypoték určila podľa toho, ako sa vyvíja úročenie slovenských štátnych dlhopisov. Úroky na štátnych dlhopisoch sú podľa centrálnej banky hlavným faktorom, ktorý ovplyvňuje dlhodobý trend úročenia hypoték.
Ak by sme zobrali spodnú hodnotu odchýlky, úročenie hypoték by mohlo byť v priemere lacnejšie zhruba o 0,6 percentuálneho bodu. Mesačná splátka by pre klienta z nášho príkladu bola nižšia o 19 eur a na zaplatených úrokoch by ušetril 5827 eur.
Za vysokými bankovými maržami stála snaha bánk obmedzovať výhody konkurencie aj veľký záujem ľudí o úvery, myslí si František Múčka
S čím porovnanie neráta
Prepočet NBS neskúša odhadnúť, či by bankám stúpli nesplácané úvery, ak by znížili sadzby napríklad o 0,3 alebo 0,6 percentuálneho bodu. Ich objem sa u nás drží od roku 2010 okolo štyroch percent, výraznejšie sa nemení.
„Model nezahŕňa, aká je na trhu konkurencia, ani to, aká je u nás vymožiteľnosť práva,“ hovorí analytik Slovenskej bankovej asociácie Marcel Laznia.
Model neodráža ani to, aký je u nás záujem o hypotéky. A ten je najvyšší v eurozóne.
Výška sumy, ktorú klienti dlhujú na týchto úveroch bankám, ku koncu roka medziročne narástla o 11,7 percenta. Priemer v eurozóne je okolo dvoch percent.
Marianna Onuferová odkaz na stránku
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Adresa : Euro-Brew s.r.o., Hlboká 22, 917 01 Trnava
Tel. : +421 33 53 418 53, Fax : +421 33 53 418 52, E-mail : info@eurobrew.sk |
|
|
